读懂消费贷和现金贷

　　【财新网】（专栏作家 蔡凯龙）最近现金贷成为各界热议的焦点。

　　在众多对现金贷的讨论中，消费贷由于和现金贷千丝万缕的关系，多次被提及。其中不乏有“中国居民应该去杠杆，降低债务负担”，“科技金融公司引领消费贷”这样乍一听有道理，却又经不起仔细推敲的谬论。看来大众对消费贷的误会不小。

　　我们不妨跳出对现金贷的争论，往大的方向全面认识一下消费贷。

消费贷全家照

　　消费贷有广义和狭义之分，广义的消费贷（以下不特别说明，简称“消费贷”），包括传统的房贷、车贷、信用卡、学生教育贷，也包括新兴的商品和服务购买的分期贷款，以及广义现金贷。广义的现金贷，包括有信用的中期现金贷款，也包括无信用的短期小额现金贷款，即狭义的现金贷（以下不特别说明，简称“现金贷”）。狭义的消费贷，仅包含分期贷款和现金贷。

　　另一种分类是根据贷款有无抵押物，分为抵押性消费贷款（包括房贷和车贷）和无抵押消费贷款。