阿里汇报银行构想 正式申请尚未开始

　　【财新网】（记者王姗姗 杨璐 见习记者 吴红毓然）中国人民银行于周五（9月6日）召开会议，听取了阿里巴巴集团关于筹建网商银行的设想汇报。

　　一位接近央行的消息人士向财新记者透露，阿里巴巴方面对央行汇报称，网商银行的筹建可落址于温州，“一方面温州民营经济发达，网商也多；另一方面也是支持温州金融改革创新”。

　　“银行有的业务他们都想有，不过他们强调只是服务网上的客户。”这位人士转述到，与传统银行相比，阿里巴巴对该网商银行的设想是完全不使用现金，甚至没实体线下网点，“美欧就有这种网商银行”。

　　阿里巴巴方面拒绝向记者证实有关汇报会的相关细节。支付宝高级公关总监陈亮表示：“对此事尚不知情，如果有可以公布的消息会通知大家”。一位不愿透露姓名的阿里巴巴集团内部人士则认为，阿里小微金融集团旗下除了支付宝之外，是否会有另一家金融业务机构会申办银行，“不排除这样的可能”。

　　上述接近央行的消息人士认为，阿里巴巴此次提出筹建网商银行的设想，显然是预期行将于11月举行的中共十八大三中全会可望有鼓励民营企业发起设立银行的政策精神。此前，苏宁云商亦对外证实，向当地有关监管部门递交了发起设立银行的意向方案。

　　该人士表示，对于阿里巴巴的设想，央行目前并无“反对”表态，但央行只负责发放支付牌照，直属业务监管职权更多归于银监会。他还表示，网络银行属于创新业态，如果阿里申请筹办，申报审批过程还将牵涉到包括财政部、工信部在内的多个监管部门，对于阿里来说，“能否获得上层支持”将至关重要。

　　中国银监会内部人士今天对财新记者证实，目前尚未收到来自阿里巴巴集团有关筹建银行的想法汇报或业务申报。 

　　阿里巴巴过往曾考虑过与国有银行合作筹建银行，但一直遭遇各种障碍。中国银联总裁许罗德在今年7月举行的上海陆家嘴论坛上曾表示：“马云式的互联网金融实际像在跳街舞，自由度很大，也很漂亮；而传统金融像在跳国标，很规范。”

　　对于该消息，业界反应不一。一位国有大型银行电子银行部总经理对财新记者指出，以阿里目前的企业文化及运作机制，做银行并不具备严格的风控管理水平，“这些是银行数十年的积累”。他认为，阿里如果做银行，会被纳入监管体制之下，反而不能实现一些金融创新业务。

　　前述银监会内部人士也认为，阿里此前已经开展的小贷业务、担保业务、支付业务以及余额宝，均不受大的监管，“做得已经可以了，没有需求要做银行”。

　　有央行内部人士对财新记者表示，即使阿里获准开办网络银行，在资本金有限的情况下，受制于资本充足率，短期内能吸纳的资金和大行根本没法比。他给出的三点评价是：首先，长期来看，阿里和其他可能的民营银行如果做得好，势必会对国有银行形成竞争压力；其次，如果阿里开了网络银行，将会被纳入银行监管规则，这意味着对阿里金融业务的监管“只会更严”；此外，支付宝过去只属于资金支付清算通道，资金只是“过路客”，一旦阿里巴巴拥有银行，成为资金配置者，意味着掌握了“资金链条的发动机”。

　　一位银行业证券分析师对财新指出，国外的网络银行以零售业务为主，体量都比较小。阿里有支付优势，但短期来看，要做银行的成本也非常高。“一旦成立银行，就要和现有银行抢利润，把原来所有带来便利性的合作伙伴变成直接竞争对手，现在支付宝免费转账业务的基础就不存在了。”他提及的另一个问题是，互联网公司的估值通常在几十倍，而银行的估值平均在一倍或一倍一下，从上市的角度来讲不是一个明智的选择，反而成为阿里的一个拖累，短期成本比较高，利润体现比较难。